通过降低LPR（债务市场利率）和银行存款利率的总体下降，第三季度普通人寿保险产品的预订利率上限可能会降低。符合人们的普遍希望，即LPR今年仍将降低，利率中心将继续向下移动，保险业传播的传播无法低估，并且重要的是要加快从“分散利息依赖”到“三变量平衡”的转变。利率是影响保险业运营的主要因素之一，尤其是人寿保险行业。以债券为例，作为保险资金分配的主要所有者，他们的市场回报率将很快链接。随着利率的增加，SAM的新发行债券的利率增加E时间，投资保险公司的回报率增加了；尽管利率下降，但债券的利率继续下降，直接压缩了新投资回报的空间。值得注意的是，调整保险行业的利率通常在市场落后，目前的差异很容易提高利率期间损失利率的风险。近年来，我国家的利率水平继续下降。目前，一个人的大多数银行存款固定利率低于1％。普通人寿保险产品的上订单上级利率限制逐渐从4.025％降低到2.5％，但仍然有大规模的保险费率，并连续高订单。因此，避免传播利息的风险不仅是保险公司实现稳定运营的重要问题，而且是整个行业保持最低风险的底线。在NEw市场环境，避免对保险公司的运营风险的关键是开发“三个差异”收入模型。利益的差异，死亡的差异和费用的传播是人寿保险公司收入的基本来源，它分别反映了投资回报的实际绩效和假设价值，风险发生率和效率。在低利率环境中，仅依靠利率利差的保险公司的业务模型不再可持续，他们需要立即通过协调的责任和所有者的责任以及管理死者和分配费用来实现平衡的发展。在稳定利率方面，保险公司还需要从财产的责任和方面加深其转型。责任方需要加速产品结构的转型，依靠“高度保证” P离开Roducts，并促进“低保证 +高浮动”产品。获得定价的传统模式增加了人寿保险，它在一定时间段内满足了Ang消费者的储蓄要求，但是在当前情况下，其成本很高且具有严格的功能，这对于保险公司在市场环境变化方面的灵活性并不愉快。保险公司可以引入与国库或LPR债券收益率相关的动态定价机制，该机制通过市场利率调节产品收益，以防止成本锁定风险。在财产方面，有必要通过增加长期财产（例如超长的利率债券和REIT基础设施）来加强分配和种类的分配，并改善财产的匹配。同时，提高股本投资和替代财产的比率，以增强弹性的弹性，同时控制风险。改进t他对死亡和费用的贡献是保险公司应对低利率期限的另一个重要规模。在管理死亡多样性方面，保险公司应增加保护产品（例如健康保险和人寿保险）的销售，使用更准确的寿命表和年金表来优化定价假设，并促进深层的“医疗和健康保险”协调。例如，健康管理服务降低了客户的范围和死亡率，从而降低了薪酬成本并增加了死亡风险。在搬迁方面，保险公司必须严格执行“报告和业务”的监管要求，并删除“申请费”的旧路。同时，我们将推进组织结构和数字变化，简化冗余链接，并继续降低运营成本。通常，低利率既是保险公司的挑战，又是机会仅仅通过放弃广泛的“规模第一”模型并开发新的“三个差异”收入，精致的成本和工业合作，保险行业才能真正回到保护环境的来源并实现高增长环境的来源。
（编辑Incharge：Zang Mengyya）
